מערכת היחסים עם הבנקאי שלך

10 עצות לבניית יחסים בונים עם הבנקאי שלך

מערכת יחסים תקינה וגלויה בין בעל העסק לבנק חיונית להצלחתו ולתפקודו של העסק.
אמון הדדי הוא המפתח ליחסי בנקאי-בעל עסק.
כך תהפוך את הבנקאי לידיד ותבטיח את עתידו של העסק

“עבור עסקים קטנים, הבנק הוא המקור והמוקד הפיננסי החשוב ביותר”.
יכולתו של בעל העסק לתמרן ולנהל את עסקיו בגמישות, ולנהל את ענייניו הכספיים בצורה יעילה,
מושפעת במידה רבה ממערכת היחסים בינו ובין הבנקאי”.

למה חשוב לשמור על יחסים טובים עם הבנקאי שלך ?

כשאתה יוצר קשר אישי ופתוח עם בנקאי שמאמין בך, תוכל להשיג הרבה יותר:

• ייעוץ נכון: קשר טוב ופתוח עם הבנקאי, יעזור לו להבין את צרכיך טוב יותר ולייעץ לך בהתאם.
• התרשמות אישית: ככל שההתרשמות האישית של הבנקאי ממך חיובית יותר, כאדם וכבעל עסק,
  כך תהנה מיחס חיובי ובעל ערך לעסק שלך.
• אשראי דחוף: ישנם מצבים שאישור מהיר של אשראי יעשה את ההבדל בין לסגור עסקה גדולה
  ובין לאבד אותה לגמרי. אם הבנקאי שלך מכיר אותך וסומך עליך,
  גדלים הסיכויים לקבלת אשראי כזה.
• תנאים משופרים: התנאים שמציעים הבנקים הם גמישים,
  וכלקוח תוכל לקבל הרבה יותר מבנקאי שמכיר אותך
  מקרוב. תוכל ליהנות מהנחות או פטור בעמלות, הטבות בריביות
  ומתנאים טובים יותר בניהול החשבון.
• בנק כממליץ: בנק נחשב כממליץ מעולה,
  ולהמלצה שלו יכולה להיות השפעה רבה על קידום עסקיך.
  אם זה ספק או גורם עסקי ששוקל לבצע אתך עסקים, חברת ליסינג ועוד.

מערכות יחסים, אישיות או עסקיות, הן תמיד אתגר.
אבל יש כמה דברים שבעל העסק יכול לעשות כדי ליצור אווירה חיובית
לביסוס יחסים פוריים וארוכי טווח עם הבנקאי.

כך תבנה מערכת יחסים בונה עם הבנקאי שלך :

הבן את צורכי הבנק – אחד הקשיים במערכת יחסים בין בנקאי לבעל עסק,
הוא באי הבנתו של האחרון את גבולותיו ואת צרכיו של הבנק.
ברגע שבעל העסק מבין זאת, הוסר מכשול כבד מאוד ביחסים.
אל תדרוש ואל תצפה ליותר ממה שהבנק מסוגל לתת לך,
גם לבנק יש מגבלות ומחויבויות חוקיות שהוא חייב לעמוד בהן.
ובאותה המידה, חשוב שתבהיר לבנקאי שלך מהם הצרכים ומהן הציפיות שלך ממנו.

קיים תקשורת פתוחה – אין דבר שמטריד את הבנקאי יותר מחוסר ודאות.
ערוצי תקשורת פתוחים, על בסיס קבוע, הם מרכיב חיוני ביחסי לקוח-בנק.
בעיות בתקשורת יכולות לגרום בקלות לשיבוש הקשר שלך עם הבנקאי.
במצבים קשים, בעלי עסקים נוטים להימנע מקשר עם הבנקאי במחשבה שהוא אולי כועס,
בזמן שאולי הוא מודאג ויכול לעזור. מה שיכעיס אותו באמת, זה התעלמות מהמצב.

אתה עושה עסקים עם אנשים לא עם מוסד –  למד להכיר את האדם,
השתדל להבין את המגבלות כמו גם את הסמכויות שלו, דאג שיכיר אותך.
תמיד נהג בנימוס ובאדיבות. עוד משהו שכדאי לזכור: בנקאים אינם נוטים להמר,
הם זקוקים ליציבות וביטחון. תן לבנקאי סיבות לבטוח בך.

עדכן את הבנקאי שלך – בכל התפתחות חשובה כמו זכייה במכרז גדול,
או שינוי משמעותי במבנה העסק (התרחבות, צמצום, פנייה לתחומים נוספים וכו’).
חשוב לשמור אותו בתמונה. הוא גם יוכל לייעץ ולהמליץ לך כיצד להיערך להתפתחות או לשינוי.
אולם, גם אם אירע משבר בעסק שלך, לפני שאתה חושף את הבעיה בפני הבנקאי,
התכונן – תבוא עם פתרונות והצעות.

ספק את כל המידע הדרוש במועד – דו”חות כספיים ותזרים מזומנים
הכרחיים לעבודה שוטפת ומקצועית מול הבנק. באמצעות ניהול נכון של תזרים מזומנים ודו”חות,
יכול העסק לתכנן את פעילות הגבייה והתשלומים בצורה שלא תגרום לו לחרוג ממסגרת האשראי,
או לדעת מראש אם יידרש לו אשראי נוסף.

הפגן מקצועיות והבנה – על מנת לשמור על מערכת יחסים טובה עם הבנקאי שלך,
אתה חייב להפגין מקצועיות והתמצאות בחומר. אם אתה מבקש אשראי או הלוואה,
חשוב שתדע מה הבנק מצפה ממך (כמה כסף? לאיזו מטרה? כושר החזר, בטחונות, תכנית עסקית וכו’).
מצד שני, אם אינך מבין משהו – שאל. כך, גם תדע ותבין יותר, וגם תצמצם חיכוכים שמקורם בחוסר הבנה.

עמוד בהבטחות – הפרת הבטחה או אי עמידה בהתחייבויות
עלולות לערער מאוד את האיזון ביחסי בנקאי-בעל עסק.
אם אתה צופה שלא תוכל לעמוד בהבטחה או בהתחייבות כלפי הבנק, שתף את הבנקאי.
הצע חלופות סבירות והתייעץ אתו על אפשרויות לפתרון הבעיה.

שקול להזמין את הבנקאי לעסק שלך – ביקור של הבנקאי בעסק שלך יאפשר לו להתרשם מקרוב מהעסק
וכן יסייע לטיפוח הקשר והאמון ההדדי ביניכם.
אבל אל תזמין אותו לביקור, רק משום שאתה עומד לבקש ממנו הלוואה.

אל תתעלם מפניות – התייחס לכל מכתב או הודעה מהבנק והגב עליהם בהקדם.
מומלץ לעיין בדו”חות בתשומת לב ובמידה ומאובחנת טעות או עולה שאלה,
השתדל לפנות לבנקאי שלך ללא דיחוי. כשאתה מעלה את הטעות,
השתדל להפגין מקצועיות ולהימנע מהבעת כעס או תרעומת.

התמד – בניית מערכת יחסים היא תהליך מתמשך. אל תאיץ את התהליך ואל תצפה שישא פירות מיד.
כמו בין חברים, יחסי בנקאי-בעל עסק מתהדקים ומעמיקים במשך הזמן.

מערכת יחסים טובה עם הבנקאי חשובה במיוחד בארץ,
שבה המערכת הבנקאית לא מעמידה הרבה אופציות לבחירה בפני בעל העסק.
יש מספר קטן של בנקים, עם הבדלים קטנים ביניהם,
המעבר מבנק אחד לאחר מסובך ומייגע והתלות באשראי לעתים ‘כובלת’ אותך לבנק.
כמעט כמו חתונה קתולית. עם המורכבות הזאת, קשרים טובים הם עוד סוג של ‘השקעה בנקאית’,
אולי החשובה מכולן.

עצה אחרונה לסיום:

מומלץ לפתח ולטפח קשרים עם אנשים נוספים בבנק משלוש סיבות עיקריות:

1. במקרה שהבנקאי שלך עוזב את הבנק.
2. אתה עשוי להזדקק לשירותם של עובדים אחרים בבנק, אם בהיעדרותו,
   או לצורך ביצוע פעולות שונות וקבלת מידע.
3. אם אתה נוהג לנהל קשר טלפוני עם הבנק, טוב שיענה לך מישהו שמכיר אותך.